Le relevé bancaire moyen des Français devrait baisser de 1 % cette année à 215,10 euro.s, selon une étude du cabinet de comparaison Panorabanques. Alors que l’accès à un compte en ligne est quasi gratuit, le nouveau virement instantané coûte environ 1 euro par transaction.
Les actualités dans le secteur financier
Bonne nouvelle pour le pouvoir d’achat : confirmation de la baisse des frais bancaires. Un mois après qu’une étude publiée par le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) a montré que les banques avaient respecté leur engagement de décembre de geler les taux d’intérêt à la demande de l’Elysée, une autre étude a suggéré que la facture serait réduite cette année, après trois années consécutives de croissance. (cumul +4,25 %). Les Français paieront en moyenne 215 euros de frais bancaires cette année, soit 2 euros (-1 %) de moins que l’an dernier, selon les données compilées par l’agence de comparaison Panorabanques, qui a passé au crible 151 banques. Pour les inactifs de plus de 50 ans, les factures vont de 80 € (18-25) à 286 EUR. Ces chiffres ne sont pas directement comparables aux précédentes recherches de décembre 2017 et des années précédentes : les comparateurs ont décidé d’inclure pour la première fois les frais prélevés lors de retraits ou de paiements à l’étranger. Avec une dépense de 1 000 €, le coût moyen est de 40,70 € par an. « Les recherches sur les taux d’intérêt révèlent d’énormes différences d’une banque à l’autre. Les clients de la banque la plus chère paient 6 fois plus que les clients de la banque la moins chère pour la même transaction ! Si vous voyagez beaucoup, utilisez la banque finance en ligne ou ouvrez une banque mobile compte a du sens. Dans cette page, vous allez obtenir beaucoup plus d’informations sur les actualités financières et bancaires en ligne.
Gestion à distance dans le secteur bancaire
Comme le souligne l’étude du CCSF, la légère baisse des factures annuelles moyennes est due à la stabilité des frais de tenue de compte (20 euros pour le CCSF) : les comparateurs estiment en moyenne 17 euros, hors frais de 22 banques qui ne le font pas (banque en ligne et dix fonds Crédit Agricole) pour un montant de 23 euros. « C’est la première fois que les frais de tenue de compte n’augmentent pas ! Notez les recherches comparant les sites. Certains établissements facturent plus de 70 € par an pour la tenue de compte (Banque Palatine, Dupuy de Parseval, Marze et Milleis ex-Barclays, 60 €). Explication : les abonnements aux services d’accès à distance sont en baisse. Selon les estimations de Panorabanques, « 97 % des Français gèrent leurs comptes en ligne dans de finance banque qui ne facturent pas de frais d’abonnement », contre 89 % en 2018 et 82 % en 2017. En ce qui concerne les actualités financières et bancaires, il est recommandé de bien voir l’évolution des budgets.
Le système de virement instantané
Si la charge disparaît, une nouvelle charge apparaîtra. C’est le cas du service de virement instantané lancé en novembre dernier à l’initiative de la Banque centrale européenne (BCE) : un petit nombre de personnes ont déjà effectué des paiements en moins de 10 à 20 secondes (en euros, vers l’espace Sepa pays) fournissant des banques, notamment le Groupe BPCE (Caisse d’Epargne Île-de-France, Banque Populaire Rives de Paris et Bred à suivre le 1er avril), le CIC, Société Générale et ses filiales Boursorama, BNP et Hello Bank ! (à partir du 15 avril). Le service coûte 1 € par transaction (5 € au guichet ou par téléphone chez BNP et Ecureil IdF), mais coûte 80 centimes chez Soc Gen et gratuit chez Boursorama. « En Espagne, cela coûte 1 euro », a déclaré Natixis (Groupe BPCE) l’été dernier en annonçant les premiers transferts en temps réel. Il existe cependant des alternatives gratuites aux paiements instantanés entre particuliers via les téléphones mobiles, que ce soit via l’application Lydia ou Paypal, ou la solution Paylib développée par la banque finance française.
Les actualités bancaires
Du coup, les Français semblent mieux gérer leur banque de financement et d’investissement. Cela dit, les découverts concernent toutes les catégories de Français : même parmi ceux qui versent plus de 3 000 € par mois sur leur compte, 50 % ont un solde débiteur au moins une fois par an. Or, le risque de cette situation varie selon les revenus : 27 % des Français gagnant moins de 1 500 € par mois dépassent le plafond de découvert mensuel, soit le double des plus riches (13 %) gagnant plus de 3 000 €. De plus, les femmes rencontrent plus souvent ce problème que les hommes : 28 % d’entre elles ont des découverts mensuels, contre 21 % des hommes. Il y a donc une différence importante, et il peut y avoir plusieurs explications à cela, à commencer par le fait que les femmes gagnent moins en moyenne que les hommes, sont plus susceptibles de vivre dans des ménages monoparentaux, et même que les femmes, en moyenne, s’occupent d’eux-mêmes.